FinTech で古い銀行のインフラを改革

金融関係のテクノロジーは、FinTech と呼ばれることもありますが、成熟しつつあります。この展開は、レンガ造りの建物などをまだ利用しているような老舗の銀行が関心を寄せていることに起因するかもしれません。2016年の FinTech ベンチャーキャピタルへの投資額はおよそ146億ドルに達し、伝統的な銀行業の終焉を予感させると考える人もいます。ときに論争が起きることもありますが、銀行が進化し続ける金融関係のテクノロジーに期待していることは明らかです。これを踏まえて、この革新的な技術を銀行が利用できる方法について考察します。

1. バーチャル窓口係

支店の運営は伝統的に費用がかさむので、減らしていきたいと思っている銀行は多いのではないでしょうか。ただ、信頼できる銀行のアドバイザーと対面して話せることはパーソナル・バンキングの最も重要な要素であり、一般に各拠点に支店が必要だと考えられています。

そんな中、FinTechを利用して、実際の人間を配置することなしに同様の対面サービスを提供する、先鋭的な銀行が出てきました。Wells Fargo は、顧客が自宅のリビングルームでくつろぎながら、銀行員と顔を合わせて話すことを可能にするパイロット・プログラムでビデオ電話テクノロジーを使いこなしてきました。ホーム・エクイティ・サービスに暫定的なパイロット版として導入しましたが、好評を得たため、この機能を他の顧客に提供することも検討し始めています。

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2. リアルタイム・データ

今日のオンライン世界では、最新情報を得るためのスピードは目覚しいものがあります。銀行業界の処理スピードは、残念ながら、それほど速くはありません。

しかし新しい潮流があります。創業120年を超える銀行の冒険心があるオーナーが、FinTechを活用して業務をスピードアップさせました。シチズンズ・バンク・オブ・ウィアー（CBW）のSuresh Ramamurthi 氏は、Google のエンジニアだったバックグラウンドを活かして FinTech を活用し、異質なシステムが混在する老朽したシステムを、見通しのいいものにし、管理しやすくしました。その際、彼は、財務データベースから顧客メタデータを抽出して、情報チャネルのより優れた展望を得ることができる、FinTechプラットフォームをゼロから作り上げました。この透明性の向上により、CBW銀行はリアルタイムで情報を収集し、FinTechパートナーの協力も得ながら、即時支払いを行うことができます。

3. 機械学習

狡猾なサイバー犯罪者に対抗するために、また、大切な顧客により良いユーザー・エクスペリエンスを提供するために、銀行は AI やブロックチェーン技術に注目しています。古い銀行が直面する大きな課題は、財務データ処理者を正しく認証し、データを安全に送信すること、そしてデータの正確さです。これらの課題を安全かつ迅速な方法で解決するために、金融テクノロジーの利用が検討されています。

そのようなテクノロジーの１つに、分散元帳を使用して取引を安全かつリアルタイムに解決できるようにするブロックチェーン技術があります。また、機械学習も、顧客の質問に対して自動的に解決策を見つけ、被害が発生する前に疑わしい活動を発見するための FinTech ソリューションとして注目されています。これらは、より迅速でより安全なサービスにつながります。

古い銀行は、FinTech を活用することで、リモートバンキング、データの透明性、保護されたセキュアなデータ交換を達成し、変革することが可能です。テクノロジーは進化し続けて成熟度が上がります。やがて、私たちが相互にやり取りし、金銭取引する方法も変わっていくかもしれません。